Navigating Volatile Markets: A Guide to Building Sustainable Wealth

In the exciting world of wealth creation, it's essential to remember Warren Buffett's timeless advice: "Never lose money" and "Never forget Rule Number 1." Especially when markets are soaring, it's easy to become enamoured by short-term gains. However, let's explore how to make sure your investments stay strong and safe over a long period of time.

 Consider this scenario: two portfolios with varying returns over four years.

Option A might look tempting at first, but let's not decide hastily based on that. If we average the returns, Option A appears to outshine Option B with 28% against 20%. However, simple averaging doesn't reflect the power of compounding, which we'll explore further.

 Imagine you invest Rs 100 in both options. When applying the magic of compounding, Option B emerges as the winner after four years. Option A will give you a maturity value of Rs179.10 while Option B will give you a maturity value of Rs206.70. The significant dip in Option A's Year 3 hampers its long-term returns.

 Understanding the impact of negative returns is crucial. If an investment drops by 25% (from Rs 100 to Rs 75), it needs a whopping 33% increase (from Rs 75 to Rs 100) to recover its original value. A 50% loss necessitates a 100% gain to break even. We've witnessed such scenarios during market booms and crashes.

 

So, what can you do to shield your investments from substantial losses?

 

1. Prioritize Capital Preservation: Try to achieve a consistent increase in your investment value over a long period of time. Very fast growth usually doesn't last.

 2. Avoid Hype and Overvaluation: Avoid buying things that cost too much. Putting your money into things that are super popular and costly at the moment could end up making you lose money later on, and that might make you feel unhappy about it.

 3. Seek Hidden Gems: Look for undervalued "funds" with solid fundamentals, even if they're temporarily out of favour. This strategy is potent when markets are surging.

 4. Beware of FOMO: Fear of Missing Out can cloud judgment. Refrain from buying into trends without thorough research. Remember, people tend to boast about wins, not losses.

 5. Optimize, Don't Maximize:

"Optimize, Don't Maximize: In the journey to lasting financial success, prioritizing risk-adjusted returns over high-risk ventures is paramount. This approach ensures sustainability, allowing investments to weather market uncertainties while maintaining capital protection. By seeking the most effective returns for the risk taken, you're fostering a strategy that aligns with long-term goals and prudent decision-making.

 Investing isn't about avoiding all losses or downturns. It's like a journey that has ups and downs, not a straight line. While some ups and downs are normal, we should focus on preventing big drops that happen now and then. These big drops can hurt the overall returns of our investments. Professionals pay close attention to managing these situations to make sure our investments stay on track.

 In essence, crafting a resilient investment strategy involves safeguarding your capital while achieving reasonable returns. The allure of immediate gains should never eclipse the importance of enduring prosperity. As your financial advisor, my aim is to guide you toward optimizing your returns while minimizing risks. Let's work together to build a portfolio that stands strong in any market climate.

 

 

 

Investing in India: A World of Opportunities

 

India, the world's second-most populous country, is poised for a promising economic future, presenting lucrative opportunities for investors looking to diversify their portfolios. Several positive factors contribute to the country's growth potential and make it an attractive investment destination.

Demographic Dividend: A young and growing population fuels productivity and consumption, driving economic growth.

 Rising Middle Class: A burgeoning middle class creates a surge in domestic consumption, fostering economic expansion.

 Tech Hub: India's booming technology sector attracts investments and offers innovative prospects.

 Entrepreneurial Ecosystem: A vibrant startup culture provides potential investment avenues across industries.

 Infrastructure Advancements: Government investments in infrastructure spur economic activity and create investment opportunities.

 Business-Friendly Reforms: Economic reforms make India an attractive destination for investors.

 Manufacturing Potential: Skilled labor and competitive costs position India as a global manufacturing hub.

 Agriculture and Food Processing: Agricultural reforms drive rural income growth and contribute to overall development.

 Thriving Services Sector: The services industry, from finance to healthcare, drives economic growth.

 Renewable Energy: Adoption of renewable energy sources opens new investment avenues. 

Global Investment Appeal: India's market size and investment policies attract foreign investors.

 Economic Resilience: India demonstrates resilience in challenging times.

As investors consider their global investment strategies, India's optimistic economic outlook should not be overlooked. The country's vast potential and growth prospects present exciting opportunities for investors seeking to capitalize on the rising tide of India's economic future.

INVEST FOR A LIMITED PERIOD AND ENJOY THE WHOLE LIFE BENEFITS

 

I am writing this article mainly for the benefits of the young generation. At the same time, I’ll request the parents of them to pay special attention on it.

The easiest way of success is to follow the pioneers on the field. All the legends in the investment field gave most importance to time frame. But now a days young people not very much keen for long term commitment. Therefore, they try to avoid it. I’ll try to solve the issue with – SHORT TERM COMMITMENT BUT LONG-TERM RESULT.

It is true that now a days young generation faces too much hurdles in the working field. Majority of them are not sure about what is going to happen next. Therefore, they should use their “PRESENT” in the right way to frame their future.

If I present a monthly SIP plan @ 20K for next twenty years to the juniors, probably majority of them will not be very much interested. Now if I change the investment time frame to only 5 years, many of them will be interested. If they invest for 5 years and wait for another 15 years, whole life they can enjoy monthly payout of Rs 57K *. In addition to that nominee will enjoy the benefits of Rs 89 lakhs(approx.).

If they invest for monthly 5K, they will receive the whole life payout of Rs 14K and nominee will get approx 22 lakhs.

The main challenge in today’s life is – LIFE STYLE EXPENSES. In case of juniors, it is much higher than the seniors. In addition to that there is no concept of PENSION (except a barring few). Young generation now following the western life style and there’s nothing wrong in it. But we should keep in mind that the social security is at decimal here compared to the west. So, they must build their future when the situation is under their control.

*investment period return is assumed @12% and distribution period return is assumed @8%

কিছু দিন টাকা জমান, আর সারা জীবন ফল উপভোগ করুন

আমার আজকের এই লেখা প্রধানত তরুণ প্রজন্মের জন্য। সকল অল্প বয়সীদের ও তাঁদের অভিভাকদের আমি অনুরোধ করবো এই ছোট্ট লেখাটা একটু মন দিয়ে পড়তে।

সাফল্যের সবচেয়ে সহজ সরল পথ হলো পূর্ববর্তী সফলদের পথ অনুসরণ করা। বিনিয়োগের ক্ষেত্রে তেমনই একটি পথ হলো  সময় । বিনিয়োগের সাফল্যের জন্য সময়ের চেয়ে বড় চাবিকাঠি আর কিছু নেই। আর সমস্যাটা ঠিক এখানেই। আজকের দিনে তরুণ প্রজন্ম কোনো দীর্ঘ সময়ের অঙ্গীকারকে ভয় পান। ফলে সহজাত কারনেই তা এড়িয়ে চলতে চান।  আমার আজকের প্রয়াস দুদিক বাঁচিয়ে এই তরুণ প্রজন্মকে আশার আলো দেখানো।

আজ আমরা দেখে নেবো অল্প কিছুদিন টাকা জমিয়ে সারা জীবন ভালো থাকার কোনো উপায় আছে কিনা! যুব সমাজকে আজকের দিনে কর্ম ক্ষেত্রে অনেক ঘাত প্রতিঘাত, প্রতিকূলতার মধ্য দিয়ে চলতে হয়। তারা নিজেরাও জানেননা আগামী দিনে ঠিক কি ঘটতে চলেছে। ফলে তাঁদের বর্তমান টাকে কিন্তু খুব সুন্দর ভাবে কাজে লাগাতে হবে।

আগামী ২০ বছর প্রতিমাসে ২০,০০০ টাকা জমাতে বললে অনেকেই হয়তো এড়িয়ে যেতে পারেন। কিন্তু আগামী ৫ বছরের জন্য এই কাজটা অনেকেই করতে পারবেন। তারা ৫ বছর টাকা দেবেন, তারপর আর বিনিয়োগ করবেননা। তার ঠিক ১৫ বছর পর ( অর্থাৎ শুরু থেকে ২০ বছর পর) থেকে তারা প্রতি মাসে পেতে পারেন প্রায় ৫৭,০০০ টাকা সারা জীবনের জন্য  *। এছাড়াও মনোনীত ব্যক্তি পাবেন আনুমানিক ৮৯ লাখ টাকা।

৫ হাজার টাকা প্রতি মাসে দিলে তিনি প্রতি মাসে ফেরৎ  পাবেন ১৪,০০০ টাকা, আর মনোনীত ব্যক্তি পাবেন প্রায় ২২ লাখ টাকা। 

আজকের দিনে লাইফ স্টাইলের জন্য খরচ সকলেরই বেড়ে চলেছে। তরুণ প্রজন্মের ক্ষেত্রে সেটা আরও বেশি। আর একটা খুব বড় সমস্যা হলো অধিকাংশ ক্ষেত্রেই আগামী দিনে পেনশন বলে কিছু থাকবেনা।তাই আজ থেকেই সতর্ক না হলে আগামী দিনে বড় সমস্যা হতে পারে। উন্নত দেশের জীবন ধারাকে অনুসরণ বা অনুকরণ করলে কোনো ক্ষতি নেই, কিন্ত একথা ভুললে চলবেনা সোশ্যাল সিকিউরিটি এখানে প্রায় নেই বললেই চলে। তাই নিজেদের ব্যবস্থা নিজেদেরই করতে হবে এবং সেটা সময় থাকতে। পরে করার কথা ভাবলে সমস্যা বাড়বে বই কমবেনা।

* রিটার্ন ধরা হয়েছে বিনিয়োগ কলে ১২%, টাকা ফেরৎ পাবার সময় ৮%

POWER OF COMPOUNDING

 Power of compounding কে বিশ্বের অষ্টম আশ্চর্য বলা হয়ে থাকে। Compounding কথাটা আমরা শুনেছি সবাই, জানিও সবাই কিন্তু কাজে লাগিয়েছেন খুব অল্প মানুষই।

টাকা বিনিয়োগ করার পরে আমরা মেয়াদ শেষে হাতে কি পাবো তা নির্ভর করে 3টি বিষয়ের উপর - 

1) কত টাকা জমা রাখছি  (P)

2) কত হারে সুদ পাচ্ছি ( R)

3) কত দিন টাকাটা জমা রাখছি (N)

আমরা অধিকাংশই প্রথম দুটিকে খুবই গুরুত্ব দিয়ে থাকি, তৃতীয়টির তুলনায়। কিন্তু গাণিতিক সূত্র অনুযয়ী এই সময় (N) থাকে সূচকে । বাকিরা থাকে ভিত্তিতে। আর ভিত্তির (base) সাথে সূচকের(exponent) কোনো লড়াই চলেনা।

Accumulated Sum = P*(1+R)^N

সুদের উপর সুদ জমা Power of compounding এর আসল মজা। সময় যত বাড়তে থাকে - এই মজাও তত বাড়ে। টাকায় টাকা আনে কথাটা আমরা অনেক শুনেছি - ঠিক তেমনি সুদও সুদ আনে।

একটু উদাহরনের মাধ্যমে বিষয়টা দেখা যাক ( টেবিল নিচে দেওয়া হলো)। 

10 লাখ টাকা 5 বছরে 11% সুদে হয় 16.85 লাখ টাকা। এই 16.85 লাখ টাকার মধ্যে মূলধন (10 লাখ)  - 59% ;  আর সুদ (6.85 লাখ) - 41% - অর্থাৎ মূলধনের প্রভাব বেশি সুদের তুলনায়।

কিন্তু ওই 10 লাখ টাকা 30 বছর পরে একই শর্তে হয় 2.29 কোটি টাকা। এর মধ্যে মূলধন আগের মতোই 10 লাখ টাকা - 4% , আর সুদ 2.19 কোটি টাকা -96% । অর্থাৎ সুদের তুলনায় আসলের প্রভাব অতি নগণ্য।

Garry Keller তাঁর বই 'One Thing' এ ব্যাখ্যা করেছেন কিভাবে একটা ছোট্ট পাথর Domino প্রভাবের মাধ্যমে Mt এভারেস্ট কেও টলিয়ে দিতে পারে। ঠিক তেমনি সাধ্যমত আমাদের আজকের সঞ্চয় আগামী দিনের অনেক চিন্তার উপশম করতে পারে।

Power of compounding আমাদের সকলের জন্যই প্রয়োজনীয় কিন্তু আমার এই লেখার মূল উদ্দেশ্য আগামী প্রজন্ম, তরুণ প্রজন্ম। ছোটরা যদি বুঝতে না চায়, আমাদের বাবা মা দের তাদেরকে বোঝানোর চেষ্টা করতে হবে। আগামী দিনে পেনশন বলে কিছু থাকবেনা। সামাজিক দায়বদ্ধতাও কতটা থাকবে যথেষ্ট সন্দেহ আছে। 10 হাজার টাকা মাসিক বিনিয়োগ 12% হারে 30 বছরে 3.08 কোটি টাকা হবে। সময়টা কমে 20 বছর হয়ে গেলে হাতে পাবেন 99 লাখ টাকা। বুঝতেই পারছেন সময়ের কি মারাত্মক প্রভাব!

Power of compounding শুধুমাত্র বিনিয়োগ নয়, জীবনের অন্যান্য ক্ষেত্রেও একই রকম উপযোগী - যা জানা এবং বোঝা বেশ সহজ কিন্তু পালন করা এত সহজ নয়। তাইতো আমাদের গুরু Warren Buffett বলেছেন - "We don't have to be smarter than the rest. We have to be more disciplined than the rest ".

The prospects of Indian economy are very promising. Equity markets have lagged behind economic growth for several years now. Equities have a good compounding potential in such an environment. To effectively benefit from India’s growth is simple. Investors should estimate their risk capital (that part of wealth which can be spared for five years or more and on which volatility can be tolerated). This portion of wealth should be invested in three–five carefully chosen funds that have a track record of outperforming markets over several cycles. After this, all that one needs is patience. Patience in equities is more important than intelligence and the most successful investors are typically the most patient as well .

INVEST AND CREATE WEALTH FOR FUTURE.

বিনিয়োগের টুকিটাকি

KUNTAL CHAUDHURI

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER

M - 9433240927

1)      বন্ড / FD সম্পদ সংরক্ষনের জন্য ব্যবহার করা উচিৎ আর বিনিয়োগ করা উচিৎ সম্পদ বাড়ানোর জন্য৷

2)      ধার না থাকা / না রাখা খুবই বড় সম্পদ – ক্রেডিট কার্ড / ই.এম.আই এর চাপ যত কম থাকে ততই ভালো৷

3)      অপ্রয়জনীয় খরচ বা বাজে খরচ যত কম করা যায় ততই মঙ্গল৷ আজকের অপ্রয়জনীয় খরচ আগামী দিনের প্রয়জনীয় খরচে বাধা দিতে পারে!

4)      প্রতিবেশীদের দেখে নিজের খরচের ধারা ঠিক করবেননা।নিজের  লক্ষ্য ও সামর্থ্য অনুযায়ী খরচ করুন।বিনিয়োগও করুন নিজের লক্ষ্যকে সামনে রেখে।

5)      বর্তমান বা ভবিষ্যত বেয়ার মার্কেট সব সময় ভয়ের বলেই মনে হয় – ঘটে যাওয়া বেয়ার মার্কেট  সুযোগের অপব্যবহার বলেই মনে হয়।

6)      বিনিয়োগ যত আগে শুরু করা যায় ততই ভালো।

TIME IN THE MARKET  IS MOST IMPORTANT

NOT TIMING THE MARKET .

7)      উশৃঙ্খলতা কখনোই সাফল্য দেয়না। বিনিয়োগে সাফল্য পেতে হলে সুশৃঙ্খল পদ্ধতিতেই তা পেতে হবে – এই কাজে ধৈর্য্যের খুবই প্রয়জন।

8)      বিনিয়োগের মাধ্যমে দ্রুত বড়লোক হবার চেষ্টা করবেননা। তা শুধুই ভরাডুবি ঘটায়। কিন্তু কেন জানিনা অধিকাংশ মানুষ সেই ভুলই করে থাকেন!

9)      WARREN BUFFET এর ভাষায় ঢেউ চলে গেলে তবেই জানা যায় কারা উলঙ্গ হয়ে সাঁতার কাটছিলেন – শুধুই সুসময়ের ভিত্তিতে কোন কিছুর বিচার করবেননা।

10)  HIGH RISK HIGH RETURN – সত্যিই কি তাই! তাহলে ঘোড় দৌড়ের মাঠেতো তা রয়েছে।ওখানে ভিখারী অনেকেই হয়েছেন জানি – সম্পদের ভান্ডার কতজন গড়েছেন? ঝুঁকি কমানোই বিনিয়োগকারীর প্রধান কর্তব্য।

11)  ইক্যুউটি মার্কেটে বিনিয়োগ করার মানে আপনি কতকগুলি কোম্পানির আংশিক মালিক।তাই আপনার আয়ও হবে ওই কোম্পানি গুলিরই  আনুপাতিক আয়।

12)  ইক্যুউটি মার্কেটে বিনিয়োগ কালে ভালো সময়, খুব ভালো সময়,খারাপ সময়,খুব খারাপ সময় –এই প্রতিটি কালেরই সম্মুখিন আপনাকে হতেই হবে।তবে খারাপ দিনের চেয়ে ভালো দিনের সংখ্যাটা অনেক বেশী হয়।

আমজনতা খুব স্বাভাবিক ভাবেই খারাপ সময়টা এড়াতে চান – আর তার দাম দেন ভালো দিন (GOOD DAY) ত্যাগের মাধ্যমে! সেনসেক্স জন্মকাল থেকে আজ পর্যন্ত মোটামুটি 17% এর মতো রিটার্ন প্রদান করছে।কিন্তু কতজন আমজনতা তা পেয়েছেন?

সাধ্যমতো দীর্ঘ সময়ে নিয়মিত বিনিয়োগ করুন – ফল তাতে অনেক মধুর হবে।